Mutuo Arancio: tassi, costi e tempi di erogazione

Ing Direct

Il Mutuo Arancio è il mutuo proposto dalla divisione di Retail Banking di ING Bank Italia, nota con il marchio ING DIRECT, attiva nel nostro Paese dal 2001 e oggi è la prima banca on line per numero di clienti (1.200.000) e un volume di attività di oltre 20 miliardi di euro.

Le finalità di Mutuo Arancio

Mutuo Arancio è una soluzione utilizzabile per diverse esigenze: acquistare casa (finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile a partire da 50.000 euro); sostituire il mutuo con uno più conveniente (finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile a partire da 80.000 euro a 1.000.000 euro); sostituire il mutuo in essere e ottenere liquidità aggiuntiva (finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile a partire da 50.000 euro a 500.000 euro); ottenere liquidità utilizzando la tua casa di proprietà (fino all’ 80% del valore dell’immobile a partire da 50.000 euro e fino ad un massimo di 500.000 euro); ristrutturare casa (fino all’ 80% del valore dell’immobile a partire da 50.000 euro e fino ad un massimo di 500.000 euro).

Tassi e costi

Mutuo Arancio può avere un tasso variabile, che garantisce una rata in linea con l’andamento dei tassi di mercato e una durata tra 10 e 30 anni; un tasso fisso con la garanzia di pagare la stessa rata per tutta la durata del mutuo con una durata tra 10 e 20 anni e un tasso fisso rinegoziabile (durata tra 10 e 30 anni) con la possibilità di rinegoziare il tasso tra fisso e variabile.
I costi previsti sono i seguenti: istruttoria della pratica (250 euro); perizia (250 euro); assicurazione dell’immobile, incasso delle rate e invio delle comunicazioni non richieste; spese iniziali (solo per Mutuo a tasso fisso rinegoziabile) di 500 euro.

Modalità e tempi di erogazione

Per ottenere Mutuo Arancio occorre creare un preventivo online e inviarlo. La pratica verrà presa in carico da un esperto che sarà a disposizione del richiedente per tutto il processo, fino alla firma davanti al notaio. Se la valutazione iniziale avrà esito positivo si riceverà il preventivo pre-approvato e le istruzioni personalizzate per procedere: occorrerà a questo punto inviare i documenti richiesti per l’istruttoria. La documentazione verrà valutata: se non ci sono particolari problemi di credito o reddito entro 10 giorni sarà comunicato il risultato delle analisi (la “delibera reddituale”), che stabilisce se si può erogare il mutuo. Successivamente sarà effettuata una perizia dell’immobile e chiesta al notaio una relazione preliminare sull’immobile stesso. Se la delibera è positiva si potrà quindi fissare la data per stipulare il mutuo di fronte al notaio.

Esempi di Mutuo Arancio

Di seguito tre esempi rappresentativi di Mutuo Arancio finalizzato all’acquisto della prima casa garantito da ipoteca sull’immobile a seconda della tipologia di tasso di interesse scelto (variabile, fisso, fisso rinegoziabile).

Mutuo Arancio a tasso variabile (indicizzato a Euribor 3M/365)

Importo totale del credito 100.000 euro pari al 50% del valore della perizia, durata 20 anni. Valori calcolati al 21 giugno 2017: rata mensile iniziale 476,59 euro, numero rate 240, TAN 1,07% (spread 1,40% + Euribor 3 mesi/365 pari a -0,33% al 21 giugno 2017 in caso di addebito di tutte le rate su Conto Corrente Arancio), TAEG 1,16%, importo totale dovuto dal consumatore 112.032,23 euro. Costo totale del credito 12.032,23 euro di cui interessi 11.282,23 euro, senza spese di incasso rata e gestione, ma con spese di perizia e di istruttoria e imposta sostitutiva.

Mutuo Arancio a tasso fisso

Importo totale del credito 100.000 euro pari al 50% del valore della perizia, durata 20 anni. Valori calcolati al 21 giugno 2017: rata mensile iniziale 555,10 euro, numero rate 240, TAN 3,01% (spread 1,70% + eurirs 20 anni lettera pari a 1,31% al 21 giugno 2017 in caso di addebito di tutte le rate su Conto Corrente Arancio), TAEG 2,79%, importo totale dovuto dal consumatore 130.433,60 euro. Costo totale del credito 30.433,60 euro di cui interessi 29.683,60 euro; come prima, non ci sono spese di incasso o di gestione, mentre perizia, istruttoria e imposta sostitutiva hanno un costo di 250 euro ciascuna.

Mutuo Arancio a tasso fisso 5 anni rinegoziabile

Importo totale del credito 100.000 euro pari al 50% del valore della perizia, durata 20 anni. Valori calcolati al 21 giugno 2017: rata mensile iniziale 503,52€, numero rate 240, TAN 1,95% (spread 1,80% + eurirs 5 anni lettera pari a 0,15% al 21 giugno 2017 in caso di addebito di tutte le rate su Conto Corrente Arancio), TAEG 1,87%, importo totale dovuto dal consumatore 108.247,60 euro. Costo totale del credito 8.247,60€ di cui interessi 6.997,60€; vanno poi considerate le spese di perizia (250€), di istruttoria (250€), le spese iniziali tipiche del prodotto (500€) e l’imposta sostitutiva (250€); come sempre gratuite, invece, le spese di gestione annua e quelle di incasso rata.

Esempio rappresentativo di Mutuo Arancio a tasso variabile garantito da ipoteca sull’immobile

Importo totale del credito 80.000€ pari al 50% del valore della perizia, durata 10 anni. Valori calcolati al 5 giugno 2017: rata mensile iniziale 699,79€, numero rate 120, TAN 0,67% (spread 1,00% + euribor 3 mesi/365 giorni pari a -0,33% al 5 giugno 2017 in caso di addebito di tutte le rate su Conto Corrente Arancio), TAEG 0,86%, importo totale dovuto dal consumatore 83.485,47 euro. Costo totale del credito 3.485,47 euro di cui interessi 2.785,47 euro; perizia e istruttoria hanno sempre un costo di 250 euro, mentre l’imposta sostitutiva in questo caso viene 200 euro.

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