Mutui a indicizzazione mista

Il mutuo a indicizzazione mista, altrimenti definito mutuo a tassi miscelati o mutuo cocktail, è un tipo di mutuo di raro utilizzo, derivante dalla fusione di mutuo a tasso fisso e mutuo a tasso variabile.

Nella pratica, l’importo da rimborsare viene diviso in due parti. Una parte verrà rimborsata seguendo il tasso fisso, l’altra, invece, secondo il tasso variabile. La proporzione delle due parti è di solito determinabile tra il 30% e il 70% e può essere determinata dal mutuatario, che pagherà periodicamente una rata composta in base alle stesse proporzioni.

Anche se da un punto di vista pratico il contratto resta formalmente unico, come anche la rata da pagare, ai fini contabili i calcoli verranno eseguiti come se i finanziamenti fossero due.

Lo scopo di chi sceglie l’indicizzazione mista è quella di equilibrare potenzialità e rischi di:

  • tasso fisso, che offre garanzie migliori, ma è più costoso
  • tasso variabile, più conveniente, ma anche più rischioso.

Questa formula si adatta bene a chi è caratterizzato da costante indecisione, dal momento che non obbliga ad una scelta, ma consente di contrarre un mutuo ad entrambe le condizioni (tasso fisso e variabile).

L’aspetto negativo consiste invece nel fatto che il mutuo a indicizzazione mista non è in grado di sfruttare pienamente le possibilità offerte da ciascuna delle due tipologie di tasso (stabilità o ricerca di risparmio).

In sintesi, i vantaggi offerti da mutuo a tasso miscelato o mutuo cocktail si concretizzano in un’attenuazione delle oscillazioni della rata, con l’intensità impostata in modo bilanciato dallo stesso cliente, mentre gli svantaggi nel fatto che non si riesca a conseguire in modo completo né l’obiettivo della convenienza né quello della stabilità.

 

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